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Ahorro y crédito (página 2)




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Partes: 1, 2

Restringida al capital

Restringida al estado

Libre sujeta a aprobación del resto
de los asociados

Ganancia o excedentes

Se invierte y se reparte entre sus
accionistas en proporción al capital
invertido

Si existen utilidades se las
capitalizan

Se capitaliza o se distribuye entre los
asociados en proporción a las operaciones realizadas o servicios prestados por los asociados.
Principio de equidad

Equilibrio empresarial

Ingreso marginal es igual al costo marginal

Costo promedio es igual al costo promedio

Ingreso marginal es igual al costo
marginal

  • CARACTERÍSTICAS:

     Los Dos Pinos del Cooperativismo.- Este símbolo
    nació en los Estados
    Unidos en el año 1920, y posteriormente fue
    aceptado en el resto del mundo. En la actualidad es el
    más conocido de todos los símbolos del
    cooperativismo.

  • SÍMBOLOS DEL
    COOPERATIVISMO

    Cada uno de los elementos del emblema, tiene su
    significado, a modo de síntesis explicamos los
    siguientes:

      EL PINO: El árbol
    del pino, se consideraba en la antigüedad como
    símbolo de inmortalidad y de fecundidad, era respetado
    por su capacidad de supervivencia en las tierras menos
    fecundas y la sorprendente capacidad de
    multiplicación.

      EL CIRCULO: EL representa la vida
    eterna, porque un horizonte final, además representa
    la idea del mundo, que todo lo contiene y todo lo
    abarca.

      EL VERDE: El verde oscuro
    de los árboles representa el principio vital
    de la naturaleza.

      EL AMARILLO: EL
    amarillo-oro representa el sol,
    fuente permanente de energía y calor.

      EL EMBLEMA: Un círculo que
    abraza dos árboles del pino, indicar la
    unión del movimiento, la inmortalidad de sus principios,
    es la fecundidad de sus seguidores. Todo esto marcó en
    la trayectoria ascendente de los árboles del pino para
    los que se proyectan en lo alto, intentando crecer cada vez
    más.

  • SIGNIFICADO DE LOS
    ELEMENTOS

    1.5.1 DEL SISTEMA
    COOPERATIVO EN GENERAL

    La historia del
    sistema cooperativo se remonta a la practica de diferentes
    modalidades de asociación tradicional, especialmente
    en el ámbito rural y en actividades de carácter agropecuario, tal era el caso,
    por ejemplo en Latinoamérica, los
    ayllus de la cultura
    Inca que comprendió lo que ahora es Perú,
    Bolivia,
    Ecuador,
    parte de Chile y el
    norte argentino. De igual modo, en las culturas del norte de
    América como la azteca en México y las juntas en
    Costa Rica.
    Estas manifestaciones tradicionales de la cooperación
    aún están vigentes en muchos países de
    América Latina y en el mundo, este
    sistema de cooperativismo en épocas pasadas, que se
    identificaba por la autoayuda, solidaridad y cooperación entre sus
    integrantes en las diferentes actividades fueron
    determinantes para iniciar lo que hoy se conoce como los
    principios
    del sistema cooperativo.

    El cooperativismo, a lo largo de su historia ha
    sido considerado y definido de múltiples formas: como
    doctrina política, modo de producción, sin embargo, actualmente se
    puede afirmar que el cooperativismo es un plan
    económico que forma parte importante de la vida de
    muchos Países, y su desarrollo
    y difusión indica que podría llegar a modificar
    hasta la estructura
    política de las sociedades
    que las han implantado.

    Una de las características importantes de la
    teoría cooperativista es su sencillez,
    pues no surge como producto
    de sesudas reflexiones de filósofos o teóricos, sino del
    sentido común.

    Dentro del movimiento
    cooperativo moderno mundial se afianza en el pueblo de
    Rochdale condado de Lancashire, Inglaterra, cerca de Manchester. Fue en 1844
    un grupo de
    28 trabajadores de la industria
    textil, que vivían en este pueblo, trataron de
    controlar su destino económico formando una cooperativa llamada la Rochdale Equitable
    Pioneers Society
    (la Sociedad
    Equitativa de Pioneros de Rochdale).

    La idea tubo su origen a fines del año 1843,
    en tal época la industria
    textil se encontraba en su apogeo y proporcionaba una gran
    actividad en las más importantes manufacturas de
    Rochdale. Frente al desamparo de la clase trabajadora algunos
    tejedores recordaron las ideas de Robert Owen
    considerado el padre del cooperativismo.

    Lejos de tratar de rehuir responsabilidades, el
    24 de octubre de 1844
    dieron constitución legal a su sociedad. La
    entidad fue registrada bajo el título:
    "Rochdale Society of Equitables Pioneers" (Sociedad de los
    Equitativos Pioneros de Rochdale). Por su sencillez y como
    alternativa de solución para el establecimiento de una
    nueva forma de vida rápidamente ganó adeptos,
    además de que las conclusiones formuladas por ellos,
    revisadas y ampliadas, constituyen los fundamentos del
    cooperativismo.

    Una de las conclusiones a que llegaron los obreros
    textiles de Rochdale, al integrar la primera cooperativa de
    consumo
    es: "El incentivo de lucro es el origen y la razón de
    ser de los intermediarios, y debe sustituirse por una
    noción de servicio
    mutuo o cooperación entre los consumidores". La
    esencia que encierra esta conclusión es que la clase
    consumidora, permanente y universal, está siempre a
    merced de la acción de los intermediarios, cuyo
    móvil principal es el lucro; por lo tanto, la clase
    trabajadora tiene el derecho y el deber de defender, y la
    mejor forma de haberlo es con solidaridad.

    Estos valores
    son puestos en práctica a través de los Seven
    Rochdale Principles (los siete principios Rochdale), los
    principios que originalmente establecieron los pioneros de
    Rochdale para las sociedades cooperativas fueron los siguientes:

    1. Libre ingreso y libre
    retiro

    2. Control
    democrático

    3. Neutralidad política, racial y
    religiosa

    4. Ventas al
    contado

    5. Devolución de
    excedentes

    6. Interés limitado sobre el
    capital

    7. Educación continua.

    Así, las cooperativas más antiguas son
    las de consumo, y
    su objetivo
    central es suministrar a los miembros de la misma, a precios
    módicos, los artículos que requieren para la
    satisfacción de sus necesidades. Pero es necesario
    indicar que el movimiento cooperativo no se limita a este
    ámbito, ya que también se han desarrollado
    diferentes clases de cooperativas de acuerdo a las
    necesidades del hombre.

    Después la corriente social de pensadores,
    políticos y religiosos, promovieron las organizaciones cooperativas para establecer
    condiciones de justicia
    social, incluso en varios países las leyes
    antecedieron al hecho cooperativo.

    La corriente religiosa de la Iglesia
    Católica tuvo su importancia en el desarrollo
    del sistema cooperativo a partir de las encíclicas
    Rerum Novarum, Quadragesimo Anno y Populorum Progressio, que
    buscaron mecanismos cooperativos para solucionar los problemas
    que afectaban a grandes capas de la población, encontrando en el
    cooperativismo una posible solución. Esta
    acción fue importante en los países de
    América Central y los de la Región
    Andina.

    La corriente estatal de Latinoamérica que se inició con
    medidas legislativas y de impacto inicial muy significativas,
    que creaban un marco legal para el funcionamiento de las
    cooperativas. A partir de los años de 1950 y 1960 se
    brindó a través del Programa
    Alianza para el Progreso, un fuerte impulso al cooperativismo
    como inductor de progreso económico y social
    permitiendo además, que los Estados instituyeran
    oficinas especiales para la promoción, desarrollo y registro de
    cooperativas, canalizando así muchos de sus recursos y
    prestaciones hacia el
    cooperativismo.

    Desde los años de 1970, los movimientos
    cooperativos de Latinoamérica, exceptuando a El
    Salvador, cuentan con profesionales calificados, egresados de
    universidades europeas y centroamericanas para trabajar en el
    marco del proceso de
    integración en empresas
    cooperativas.

    En la actualidad existen organizaciones a nivel mundial que incentivan
    el cooperativismo, tal es el caso de la Alianza Internacional
    de Cooperativas (ACI).

    En la actualidad la Cooperativa de la Sociedad
    Rochdale continua el legado del espíritu de
    cooperación establecido en 1844, hace más de
    150 años.

    1.5.2 DEL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORRO Y
    CRÉDITO

    Friedrich Wilhelm Raiffeeisen, nació el 30 de
    marzo de 1818 y falleció el 11 de marzo de 1888, este
    hombre dejó un legando a la humanidad con una rica
    experiencia en cooperativismo de ahorro y crédito.

    Raiffeeisen impulsó al sistema Cooperativo de
    Ahorro y Crédito, basado en los principios de auto
    ayuda, auto responsabilidad y auto administración, en su tiempo
    fundó varias cooperativas en su país natal, y
    aquellos principios e ideas aun continúan vigentes en
    mas de 100 países del mundo, con alrededor de 300
    millones de socios, en más de 700.000
    cooperativas.

    El inicio de la industrialización en el siglo
    XX, dio lugar a una economía libre e independiente,
    apareciendo en los sectores pobres, prestamistas
    inescrupulosos que agudizaban la miseria, ante esta
    situación Raiffeeisen, fundó en 1846, la
    asociación para la obtención de pan y frutas.
    Después de que consideró que solamente la
    autoayuda sería el medio más eficiente,
    fundó en 1864 la asociación de crédito
    de Heddesdorf.

    Posteriormente, en 1866 Raiffeisen escribió
    sus experiencias en su libro:
    "las asociaciones de cajas de crédito como medida para
    evitar la miseria de la población rural, artesanal y obreros
    urbanos", éste libro tubo
    8 ediciones y se difundió en todo el mundo.

    Para la compensación de liquidez entre las
    pequeñas Cooperativas de Ahorro y Crédito, se
    creó en 1872 el Banco
    Cooperativo Agrario Renano en Neuwiend, como primera caja
    central rural. También trató de crear un
    Seguro
    Cooperativo, mismo que fue fundado en Berlín en 1922 y
    hoy lleva su nombre.

    Por lo tanto el mes de marzo constituye para el
    sistema cooperativo de ahorro y crédito un mes de
    recordación, ya que fue el mes del nacimiento y
    muerte de
    uno de los principales gestores del cooperativismo de ahorro
    y crédito.

    Actualmente el sistema Cooperativo de Ahorro y
    Crédito ha demostrado una evolución continua y sostenida, a
    través de las organizaciones: a nivel nacional que es
    la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y
    Crédito (FECOAC), a nivel Latinoamericano, la
    Confederación Latinoamericana de Cooperativas de
    Ahorro y Crédito (COLAC), y a nivel mundial, la
    Organización Mundial de Cooperativas de Ahorro y
    Crédito (WOCCU).

    1.5.3 DEL SISTEMA COOPERATIVO EN EL
    ECUADOR

    La legislación Cooperativa data de 1937, pero
    fue en la década del cincuenta al sesenta que
    cobró verdadera presencia en el ámbito nacional
    cuando se da la creación de la mayor parte de las
    organizaciones Cooperativas de primer y segundo grado, en
    esto intervinieron directa o indirectamente agentes ajenos a
    los sectores involucrados, es decir, instituciones públicas, privadas y
    promotores; entre estos últimos se puede
    señalar a religiosos, voluntarios extranjeros y
    algunos profesionales, a título personal o
    encargados por alguna organización de carácter político o social. Cabe
    citar también la acción desarrollada por los
    gremios, sindicatos
    de trabajadores, organizaciones clasistas y personal de
    movimiento cooperativo sobre todo norteamericano.

    La acción de las instituciones religiosas fue dirigida a crear
    y fomentar la
    organización de cooperativas de ahorro y
    crédito.

    El 7 de septiembre de 1966 en la presidencia
    interina de Clemente Yerovi Indaburu, se promulgó la
    Ley de
    Cooperativas, y el 17 de enero de 1968 se dicta el reglamento
    respectivo.

    El crecimiento cooperativo en la década del
    sesenta al setenta fue vigoroso (449% de entidades y 402% de
    asociados); sin embargo, hacia fines de los años de
    1970, al reducirse los recursos y
    la acción de fomento del Estado y del exterior, este
    proceso
    desaceleró el crecimiento cooperativo.

    Actualmente, predominan las cooperativas de
    servicios y las de consumo, pero cabe destacar la organización que han sabido desarrollar
    por iniciativa propia, las Cooperativas de Ahorro y
    Crédito, la integración cooperativa se sustenta en
    federaciones verticales y en centrales; además el
    índice de penetración cooperativa ha tenido
    leves incrementos en la década de los ochenta,
    mientras que en los últimos tiempos como respuesta a
    la actual crisis del
    país se ha visto fortalecidas las Cooperativas en
    especial las de Ahorro y Crédito.

    1.5.4 ACONTECIMIENTOS COOPERATIVOS DEL
    MILENIO

    El Sistema Cooperativo de Ahorro y Crédito
    tiene su propia historia, la revista
    "Cooperativa No: 23" publicada por la FECOAC destaca como
    principales acontecimientos los siguientes:

    1849.- Surge la idea del crédito cooperativo
    como una solución a la pobreza y
    hambre que padecen los habitantes del sur de Alemania.
    En este año Federico Wilhelm Rraiffeisen (1818- 1.883)
    funda la primera sociedad de Crédito, por esto se le
    considera como el padre del movimiento de crédito
    cooperativo.

    1864.- En Heddesdorf, Raiffeisen establece la
    primera cooperativa de crédito del tipo de las que hoy
    funcionan en Alemania,
    exhorta al pueblo al ahorro colectivo y préstamo con
    interés mínimo de recargo, y
    cada socio puede votar. Solamente las personas asociadas a la
    cooperativa de crédito pueden ahorrar y solicitar
    préstamos y la reputación del socio es la
    garantía primordial para concederlos. Raiffeisen
    fundó 423 cooperativas de crédito. La idea se
    extiende a otros países.

    1900.- La primera cooperativa de crédito
    norteamericana nace en Levis, Québec; es obra del
    periodista Alfonso Desjardins (1854 – 1920) quien,
    después de estudiar el crédito cooperativo en
    Europa,
    decide que las cooperativas de crédito obren como
    replica a la usura que impera en América

    1906.- La legislación de Québec
    promulga la primera ley que
    atañe a las cooperativas de crédito
    norteamericanas

    1909.- Alfonso Desjardins, establece la primera
    Cooperativa de Crédito en Estados
    Unidos y se dicta la primera Ley de Cooperativas de
    Crédito en EE.UU, en Massachussets.

    1934.- Se crea la Credit Union National Association
    (CUNA), en Estes Park Colorado, organización de ayuda
    propia, sin fin de lucro, constituida por cooperativas de
    crédito

    1935.- Con el fin de proteger a los socios de las
    cooperativas de crédito y a estas, se fundan CUNA
    MUTUAL INSURANCE SOCIETY.

    1937.- El 30 de noviembre siendo Jefe Supremo el
    General Alberto Enriquez Gallo, se expide la primera Ley de
    Cooperativas en el Ecuador.

    1948.- La Asociación Nacional de Cooperativas
    de Ahorro y Crédito (CUNA) de los EE.UU, y la Sociedad
    de Seguros
    Mutuos, eligieron el tercer jueves de octubre como el
    día de celebración de las cooperativas de
    ahorro y crédito

    1958.- CUNA se convierte en asociación
    mundial, accesible a las ligas de cooperativas de
    crédito en todo el mundo.

    1961.- En el Ecuador, bajo el gobierno
    del Dr. José Maria Velasco Ibarra, se crea la Dirección Nacional de Cooperativas,
    inicia sus actividades de difusión, educación, Legalización,
    fiscalización y estadística del movimiento
    cooperativo.

    1963.- El 30 de junio se constituye la
    Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito
    del Ecuador . El 23 de septiembre del mismo año se
    aprueban los Estatutos de este organismo rector del
    movimiento cooperativo de ahorro y crédito, integrado
    en su inicio por 34 COAC`s que aglutinaban a
    3.000socios

    1964.- Se forma el Banco de
    Cooperativas del Ecuador, como entidad crediticia y enlace de
    las diferentes líneas de Cooperativas; se inicia con
    un considerable préstamo concedido por la AID con el
    objetivo
    fundamental de que las COAC`s sean quienes capitalicen a esta
    entidad. El 12 de diciembre de 1964 recibió
    autorización legal para operar, y el 13 de mayo de
    1965 concedió los primeros prestamos. En la actualidad
    ya no existe, por cuanto se vio obligado a cerrar sus puertas
    por una mala práctica administrativa
    gerencial.

    1966.- Se promulga la segunda Ley y Reglamento
    General de Cooperativas, en la Presidencia de Clemente Yevori
    Indaburu.

    1969.- Nace COOPSEGUROS del ECUADOR, bajo el
    auspicio de la federación Nacional de Cooperativas de
    Ahorro y Crédito del Ecuador, según Acuerdo
    Ministerial del 20 de febrero de 1970

    1971.- Un dato de gran importancia histórica
    fue la Resolución del Ministerio de Educación
    No. 622 del 5 de marzo, que declaró obligatoria la
    enseñanza del cooperativismo a nivel
    primario y secundario.

    1971.- El 18 de mayo de 1971, con el
    propósito de fomentar el espíritu cooperativo
    en la sociedad ecuatoriana, a través del Instituto
    Cooperativo Ecuatoriano, mismo que se conforma de varios
    organismos de integración y servicios cooperativos,
    instituciones publicas y privadas que fomentan el desarrollo
    cooperativo.

    1976.- Decae de un modo sustancial el apoyo del
    gobierno
    ecuatoriano al cooperativismo. Se reduce significativamente
    la asignación presupuestaria a la dirección
    Nacional de Cooperativas.

    1988.- La FECOAC comienza a trabajar en créditos con dos fuentes de
    Financiamiento: una preveniente de fondos BIDCOLAC y que
    constituyen la base más importante de la cartera; y la
    otra fuente basada en recursos propios, pero es un
    pequeño porcentaje del total de la cartera (4%) Sucede
    una de las intervenciones más controversiales y
    cuestionadas de la Superintendencia de Bancos, de la
    Cooperativa de Ahorro y Créditos "San Fracisco de Asís"
    Ltda., la entidad de mayor renombre continental de su ramo.
    Después de esta intervención se declaró
    el estado de liquidación el 15 de noviembre del mismo
    año .

    1991.- Nace el 13 de diciembre, la
    Corporación de Estudios y Desarrollo Cooperativo,
    CEDECOOP, como parte del proyecto
    Curricular impulsado por la DGRV-CONCAF.

    1992.- El 7 de agosto de 1992, el Dr. Rodrigo Borja
    Cevallos, Presidente Constitucional de la Republica,
    objetó totalmente, el proyecto de
    Ley que creaba la Superintendencia de Cooperativas, cortando
    serias y valiosas proyecciones de desarrollo del
    cooperativismo nacional.

    1995.- El 15 de mayo se crean las corporaciones de
    servicios especializados: AUDICOOP, SYSTECOOP Y CONSULCOOP,
    para atender requerimientos de asistencia técnica de
    las cooperativas de ahorro y crédito

    1998.- El Dr. Fabián Alarcón,
    Presidente Interino de la Republica, expide el Reglamento de
    Constitución, Organización,
    Funcionamiento y Liquidación de las cooperativas de
    ahorro y crédito que realizan intermediación
    financiera con el publico, sujetas al control de
    la Superintendencia de Bancos, que
    entre otros aspectos, disponía que los COAC`s abiertas
    al público y que estaban bajo el control de la
    dirección Nacional de Cooperativas, debían
    solicitar su ingreso al control de la Superintendencia de
    Bancos.

    1998.- En la ciudad de Santo Domingo de los
    Colorados, con la participación de 27 entidades
    cooperativas, se conformó el Consorcio de Cooperativas
    de Ahorro y Crédito del sector Rural del
    Ecuador.

    1999.- El Arq. Guillermo Celi, Ministro de Bienestar
    Social, mediante Acuerdo Ministerial No 02243,
    concedió personería jurídica a la
    Central de Crédito Cooperativo, FINANCOOP; se
    inició con 21 entidades cooperativas de ahorro y
    crédito y las corporaciones de servicios
    especializados. En el mismo año extiende la
    personería jurídica a la Union Nacional de
    Cooperativas de Ahorro Crédito para la Seguridad
    Financiera, SOLIDARIA.

    1999.- El informe
    del Secretario General de la Organización de las
    Nacionales Unidas, ONU, llega
    a conclusiones y resultados que respaldan el movimiento
    cooperativo y por primera vez contiene un proyecto de
    directrices destinadas a crear un entorno favorable para el
    desarrollo de las cooperativas y recalca que estas entidades
    deben ser reconocidas y gozar de una verdadera igualdad
    con respecto a otros tipos de asociaciones y
    empresas.

    1999.- ABRIL, por primera vez en la historia del
    movimiento cooperativo de ahorro y crédito, se
    realizó una marcha pacífica y masiva sin
    precedentes, de lideres, dirigentes y socios, para exigir del
    gobierno de turno se descongele el dinero
    que las cooperativas mantenían en la banca; la
    marcha fue un éxito, pues, inmediatamente las
    autoridades económicas determinaron el respectivo
    descongelamiento.

  • ANTECEDENTES
    HISTÓRICOS
  • FUNDAMENTOS
    TEÓRICOS Y FILOSÓFICOS.
  • Para promulgar y entender los principios
    filosóficos del sistema cooperativo, no necesariamente se
    trata de saber filosofía, sino más bien de
    filosofar o saber interrogarse en este mundo
    cambiante.

    Los principios del sistema cooperativo tienen como punto
    de partida los principios formulados por el fallecido
    cooperativista, Mauricio Colombain, que fueron publicados por la
    OIT en 1976, y que rigen en su mayoría actualmente; hoy en
    día se han determinado 7 principios básicos del
    cooperativismo. A estos principios también se les conocen
    con el nombre de Principios de Rochdale, en memoria del
    pequeño pueblo de Inglaterra, donde
    por primera vez se recopilaron y pusieron en práctica los
    principios de Rochdale; Estos aseguran que una cooperativa
    mantenga su espíritu democrático y se desenvuelve
    como negocio sólido y fuerte, es decir, debe ser una
    empresa de
    economía
    solidaria, estos principios han sido divulgados por las
    diferentes organizaciones como la Alianza Internacional de
    Cooperativas (ACI).

    1.6.1. VALORES

    Las cooperativas están basadas en los valores de
    la autoayuda, la auto responsabilidad, la democracia, la
    igualdad, la equidad y la solidaridad. En la tradición de
    sus fundadores, los socios cooperativos hacen suyos los valores
    éticos de la honestidad, la
    transparencia, la responsabilidad y la vocación
    social.

    1.6.2. PRINCIPIOS

    Primer Principio: Adhesión Voluntaria y
    Abierta

    Las cooperativas son organizaciones voluntarias,
    abiertas a todas las personas capaces de utilizar sus y
    dispuestas a aceptar las responsabilidades de ser socio, sin
    discriminación social, política,
    religiosa, racial o de sexo.

    Segundo Principio: Gestión
    Democrática por Parte de los Socios

    Las cooperativas son organizaciones gestionadas
    democráticamente por los socios, los cuales participan
    activamente en la fijación de sus políticas
    y en la toma de
    decisiones. Las personas elegidos para representar y
    gestionar las cooperativas son responsables ante los socios. En
    las cooperativas de primer grado, los socios tienen iguales
    derechos de voto
    (un socio, un voto), y las cooperativas de otros grados
    están también organizadas de forma
    democrática.

    Tercer Principio: Participación
    Económica de Los Socios

    Los socios contribuyen equitativamente al capital de sus
    cooperativas y lo gestionan de forma democrática. Por lo
    menos parte de ese capital normalmente es propiedad
    común de la cooperativa. Normalmente, los socios reciben
    una compensación, si la hay, limitada sobre el capital
    entregado como condición para Los socios asignan los
    excedentes para todos o alguno de los siguientes fines: el
    desarrollo de su cooperativa posiblemente mediante el
    establecimiento de reservas, de las cuales una parte por lo menos
    serían irrepartible; beneficiando a los socios en
    proporción a sus operaciones con
    la cooperativa: y el apoyo de otras actividades aprobadas por los
    socios.

    Cuarto Principio: Autonomía e
    Independencia

    Las cooperativas son organizaciones autónomas de
    autoayuada, gestionadas por sus socios. Si firman acuerdos con
    otras organizaciones, incluidos los gobiernos, o si consiguen
    capital de fuentes
    externas, lo términos que aseguren el control
    democrático por parte de sus socios y mantengan su
    autonomía cooperativa.

    Quinto Principio: Educación, Formación
    e Información

    Las cooperativas proporcionan educación y
    formación a los socios, a los representantes elegidos, a
    los directivos y a los empleados para que puedan contribuir de
    forma eficaz al desarrollo de sus cooperativas. Ellas informan al
    gran público, especialmente a los jóvenes y a los
    líderes de opinión, de la naturaleza y
    beneficios de la cooperación.

    Sexto Principio: Cooperación entre
    Cooperativas

    Las cooperativas sirven a sus socios lo más
    eficazmente posible y fortalecen el movimiento cooperativo
    trabajando conjuntamente mediante estructuras
    locales, nacionales, regionales e internacionales.

    Séptimo Principio: Interés por la
    Comunidad

    Las cooperativas trabajan para conseguir el desarrollo
    sostenible de sus comunidades mediante políticas
    aprobadas por sus socios.

    1. LA DEMOCRACIA
      EN LAS COOPERATIVAS

    Una sociedad democrática, según los
    estudios de J. Rawls, es un sistema equitativo de
    cooperación, basado en el consenso, entre personas libres
    e iguales.

    La cooperación implica la idea de que sus
    términos son equitativos y justos, y que cada participante
    puede aceptarlos razonablemente, siempre que todos los
    demás también los acepten. Los términos
    equitativos de la cooperación implican una idea de
    reciprocidad o de mutualidad; todos los que se han comprometido
    en la cooperación desempeñan su respectivo papel de
    acuerdo con las reglas y procedimientos
    admitidos, deben sacar ventajas de manera apropiada, avaluada
    mediante un criterio correcto de comparación. La idea
    de cooperación social exige que se tenga una idea de la
    ventaja racional de cada participante. 

    La noción de cooperativa es inseparable de la
    noción de justicia. El
    sentido de la justicia es la capacidad de comprender, aplicar y
    respetar a los demás. Una sociedad democrática es
    una sociedad cuyos miembros son ciudadanos considerados personas
    libres e iguales; personas libres, pues están dotadas de
    aptitudes morales, razón y juicio; personas iguales, pues
    poseyendo estas capacidades, son miembros de pleno derecho de la
    sociedad.

    1. Desde su creación, la Organización
      Internacional del Trabajo (OIT) ha reconocido el importante
      papel de
      las cooperativas para lograr el desarrollo
      social y económico de los pueblos. Con esta
      perspectiva ha conducido una serie de reuniones técnicas y ha promovido iniciativas
      concretas para destacar el vasto potencial de las
      cooperativas y otras organizaciones de apoyo solidario para
      el mejoramiento de las sociedades, y alcanzar así la
      justicia social en las diversas partes del mundo.

      El sistema cooperativo, de efectuar una serie de
      ajustes y de generar ciertos factores positivos, puede ser
      una alternativa real y capaz de integrar a una amplia gama de
      personas y grupos, en
      estructuras que propicien el desarrollo y
      expansión de sus potencialidades, en marcos
      socioeconómicos de carácter participativo y
      solidario, con justicia, libertad y
      transparencia tan necesarias para la transformación de
      las sociedades actuales.

      Al exponer en un seminario
      realizado en San Pedro Sula, Arturo Londoño, experto
      colombiano en este tipo de empresas, afirmó que el
      sistema cooperativo, fundado por Roberto Owens, "es una
      respuesta efectiva contra el neoliberalismo", además explicó
      a medio centenar de hondureños que el cooperativismo
      "no es medida temporal para enfrentar el neoliberalismo, sino la respuesta para que se
      reduzca la brecha entre ricos y pobres" que el neoliberalismo
      provoca. "Ya no se puede seguir viviendo como una finquita, o
      una asociación pequeña", señaló
      el expositor, al sugerir la búsqueda de la "ayuda
      mutua" para organizarse en un sistema cooperativistas donde
      todos aporten. Londoño estimó que el sistema
      cooperativo, ha madurado suficientemente para contribuir al
      desarrollo de los pueblos tanto económica y
      socialmente. Razón por la cual el sistema cooperativo
      tiene que saltar de las operaciones sencillas y tradicionales
      a las financieras e industriales, para impulsar la producción que se encarrile a enfrentar
      los problemas
      de devaluación e inflación que
      causan las medidas neoliberales. Para competir, las
      cooperativas tienen que celebrar alianzas con
      homólogas de otros países para asegurar su
      capacidad financiera y explorar los mercados,
      es decir no se deben quedar rezagadas de la ahora tan
      difundida globalización.

      Hacia finales de siglo, el cooperativismo
      deberá enfrentar el reto que implica la
      inserción en el mercado
      mundial. Si bien actualmente algunas cooperativas del Ecuador
      satisfacen los niveles de calidad
      establecidos, en su conjunto las cooperativas todavía
      no están listas para insertarse en el mercado
      mundial. Empero, el proceso de integración se ha visto
      acelerado durante las últimas cumbres presidenciales.
      Pese a los problemas existentes, el presidente de la
      Confederación de Cooperativas de Centroamérica
      y el Caribe (CCC-CA), Rolando Baquiax, afirmó que: "el
      movimiento cooperativo se encuentra listo para enfrentar los
      retos de la integración".

      La importancia del sector cooperativo también
      ha sido destacada en el informe
      del Secretario General de las Naciones
      Unidas, además, por primera vez se formulan
      directrices destinadas a sugerir a todos los países a
      crear un entorno favorable para el desarrollo de las
      cooperativas.

      La tendencia al provecho por el simple provecho ha
      dado lugar a una sociedad cada vez más desigual, con
      una situación en que las grandes empresas, que van
      reduciéndose en número, poseen la mayor parte
      de los recursos mundiales. Si bien los países en
      desarrollo son quizá los más seriamente
      afectados por muchas de estas cuestiones, las naciones
      desarrolladas tampoco se libran debido al alcance global de
      las grandes empresas, la mano de obra en los países
      desarrollados está ahora en competición directa
      con la de los países en desarrollo, lo que crea
      inevitablemente desempleo y
      hace bajar los salarios y
      el nivel de vida en muchos países de todo el
      mundo.

      Pero la
      globalización ha tenido igualmente muchos efectos
      positivos para las cooperativas en muchos países, al
      abrir mercados y
      permitir el crecimiento de empresas mejores y más
      eficientes. Sin embargo, esta situación difiere de
      país a país según el entorno
      económico y político en el que operen las
      cooperativas y su capacidad para adaptarse rápidamente
      a los retos del nuevo orden mundial.

      En el entorno actual, no obstante, las cooperativas
      son cada vez más las víctimas de los ataques
      del sector privado, debido sobre todo a la falta de conocimiento del público sobre la
      diferencia cooperativa. Es importante desarrollar un
      sólido sistema de comunicaciones dentro del movimiento, de
      manera que a los diversos sectores económicos se
      comprendan y apoyen mutuamente, ya que así se
      alcanzará una mayor unidad ideológica. La
      educación es esencial a todos los niveles y es de
      suma importancia que el movimiento invierta en la promoción de la imagen del
      sistema y que explique al mundo la diferencia de esta clase
      de empresas de economía solidaria, que se basa en
      principios y valores
      cooperativos. Las cooperativas desempeñan
      múltiples funciones que
      no sólo son económicas, sino también
      sociales y medioambientales, y que no se explican sólo
      por el comercio.
      Una cooperativa difiere de toda otra organización
      comercial en que su principal objetivo es servir a sus
      miembros, pero a la vez tiene un impacto positivo en la
      comunidad en
      la que opera.

      Las cooperativas no pueden sobrevivir en el entorno
      actual a menos que los países creen un entorno
      jurídico y reglamentario en el que, cooperativas
      independientes y democráticas puedan crecer y volverse
      competitivas y sostenidas; debido a la ausencia de estas
      condiciones, algunas cooperativas se han visto obligadas a
      modificar sus estatutos, para convertirse en sociedades
      limitadas o con fines de lucro.

      Para invertir esta tendencia, las cooperativas a
      nivel regional y nacional deben respetar el principio
      cooperativo de Cooperación entre Cooperativas y formar
      sus propias alianzas, no sólo para promover sus
      intereses económicos, sino también para formar
      grupos de
      presión, para garantizar el beneficio
      de oportunidades globales que no sólo
      favorecerán a sus miembros, sino que a la postre,
      beneficiarán también a las comunidades
      locales.

    2. IMPORTANCIA DEL
      SISTEMA EN LA ECONOMÍA DE LOS PAÍSES

      En los considerandos para la promulgación de
      la Ley de Cooperativas del 7 de septiembre de 1966, se
      menciona la importancia que constituyen las cooperativas y
      además que son un instrumento positivo para el
      desarrollo
      económico social de los pueblos, textualmente
      dice:

      "Que a través de dicho sistema, que
      entraña la acción mancomunada de los
      ciudadanos, se puede solucionar muchas de las necesidades;
      que en los pises como el nuestro, que esta en proceso de
      desarrollo, el cooperativismo es el factor importante en la
      realización de los programas de
      mejoramiento social".

      "Que la hora actual del mundo impulsa a los pueblos
      a obtener una transformación estructural
      pacífica, que esté a tono con el sentido humano
      de la vida, que preconizan los derechos
      humanos del hombre, consignados en la carta de
      las Naciones
      Unidas, y los principios y normas de
      justicia y de la moral
      universal";

      "Que el cooperativismo es, además, el sistema
      adecuado para lograr esos cambios estructurales, en forma
      ordenada y democrática, como quiere nuestro
      país";

      "Que el movimiento cooperativo ecuatoriano esta hoy
      realizando un esforzado trabajo para obtener la
      solución de las necesidades fundamentales de las
      grandes mayorías";

      "Que el plan general
      de desarrollo del país, elaborado por la junta
      nacional de Planificación y Coordinación Económica se
      establece la necesidad de dictar una nueva ley de
      cooperativas que este acorde con el proceso de desarrollo
      nacional";

      "Que la 49. Conferencia
      General de la Organización Internacional del Trabajo
      realizada en Ginebra en 1965, recomienda, en forma especial,
      la actualización de las legislaciones, cooperativas en
      los Paìses en proceso de desarrollo".

      En otras palabras, aunque el sistema cooperativo se
      constituya en forma de corporación, encuentra su
      naturaleza verdadera cuando fundamenta sus actividades en el
      concepto de
      asociación. Una corporación común y
      corriente puede existir y actuar separada de su poder de
      base, pero una cooperativa no puede existir a espaldas del
      conjunto de personas que son sus miembros.

      Por todas estas reflexiones el sistema cooperativo
      implica un conjunto de valores, de principios; tiene su
      propio análisis histórico y
      además se fundamenta y sostiene con el aporte de las
      ciencias y
      de la tecnología, en otras palabras, tiene
      otra forma de entender al mundo, sus supuestos
      filosóficos y su mundo doctrinario que la
      orienta.

      En el Ecuador existen aproximadamente 3.000.000 de
      socios agrupados en 6.000 cooperativas que han aportado
      significativamente a la producción y al empleo
      que, de otra manera hubiese constituido en una carga para la
      sociedad.

      En otros Países el cooperativismo constituye
      la columna vertebral de sus economías y es considerado
      como el mecanismo más idóneo para combatir las
      desigualdades sociales.

    3. IMPORTANCIA DEL
      SISTEMA EN EL CONTEXTO SOCIAL.
    4. LAS COOPERATIVAS DE
      AHORRO Y CREDITO EN LO ECONOMICO Y FINANCIERO

    Frente a la inestabilidad y crisis del
    sistema bancario nacional donde el cliente ha
    demostrado su desconfianza, en especial en los bancos, lo que ha
    llevado a incrementar la crisis económica del País,
    por lo que ha sido necesario buscar alternativas para demostrarle
    al cliente que
    existen opciones que permiten fomentar el ahorro y brindar
    créditos.

    Muchos sectores han planteado la necesidad de un
    cambio de
    modelo, mismo
    que deberá rescatar valores y principios que ha perdido
    nuestra sociedad moderna. Una alternativa que merece atención por parte del Estado, es el sector
    de la economía solidaria, especialmente el sistema
    cooperativo de Ahorro y Crédito, en donde se practican de
    mejor manera los principios de solidaridad, ayuda mutua,
    autogestión y control democrático. Poniendo como
    objetivo fundamental de su actividad, el desarrollo del hombre,
    que por supuesto debe modernizarse y ser manejada con
    conocimientos técnicos, para brindar los servicios de una
    manera eficiente, efectiva y económica.

    Las cooperativas se caracterizan por la
    democratización de capitales, de ahorros y de
    crédito, por lo tanto no existe vinculación ni
    concentración de recursos en pocas manos, que es uno de
    los males que adolece el País y una práctica muy
    común en las entidades bancarias, que hoy se encuentran en
    un estado de shock.

    La quiebra de
    varios bancos a sido un fortalecimiento del sistema cooperativo
    de ahorro y crédito, por cuanto se ha demostrado confianza
    por la solvencia de las mismas, lo cual se refleja en un
    incremento de los depósitos, en especial a plazo fijo, que
    crecieron en un 110.9% en el periodo enero junio de 1999, lo que
    demuestra que las personas han incrementado la confianza en las
    cooperativas más que en los bancos.

     

     

    BARZALLO MENDIETA MARIO PATRICIO

    Partes: 1, 2
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